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【特别策划】“数据跑” 替代了 “客户跑”
——浙商银行为小微融资打通快车道

  江浙地区民营经济发达、小微企业分布密集。近年来,浙商银行综合运用金融科技优化服务,深耕小微,以“数据跑”替代“客户跑”,驱动小微金融数字化、线上化,取得了显著成效。截至2020年末,浙商银行小微线上业务累计授信金额超1000亿元,小企业客户电子渠道申贷率达92%以上、网签率达97%、网提率达98%。

   

  浙商银行资金支持的现代化养殖场

  全线上,让小微贷款更便捷

  绿水青山间,一排排白色平房映入眼帘,走近看,内有五个防护圈层,隔着玻璃,猪仔们躺在一起,中央空调、保温灯、测湿、通风等设备一应俱全,饲料也通过管道直接运送至栏舍。“我们养猪大部分时间都在猪场内,尽量不出来,因为进出都要洗澡、消毒、检测、换衣服。”湖南怀化山下村的养猪农户唐钰说,去年眼看猪价好,猪场有快速扩产的需求,然而资金却跟不上。

  规模小,无抵押、土地产权不清晰,一直是猪场融资的拦路虎。当他们一筹莫展时,浙商银行的区块链应用场景创新“分销通”帮了大忙。经核心企业正邦科技推荐,将猪场的信息在大数据风控模型“跑一跑”,浙商银行全线上化审批,便利性大大提高。客户经理线上发送小程序指引,远程指导操作。对农户来说,只需扫一扫,人脸识别信息录入,在资料齐全的前提下,资金半小时就到账了。

  “全线上放款,方便。”唐钰第一次体验到不用去银行就办理小微贷款,节省了“皮鞋成本”和时间成本。在“公司+农户”的生猪代养模式中,有效保障了农户采购猪苗的资金,银行则依托大数据风控平台和产业链上下游的历史交易记录,小额、分散地支持小微企业和农户,风险可控。

  从不敢贷到“首贷破冰”,浙商银行通过平台化服务创新应用,为核心企业和产业链上下游小微企业及农户提供数字化、场景化、专业化的综合服务方案,将金融活水引向产业链、服务链。同时,通过多种途径拓展首贷户,支持小微园区项目。据了解,2020年,浙商银行新增小微企业中首贷户比例达25.78%。

  据年报披露,平台化服务已成为浙商银行的核心竞争力。2020年该行全面深入实施平台化服务战略,创新区块链技术和物联网技术应用,从企业资产负债表的“资产”入手,应用池化融资平台、应收款链平台等,帮助企业盘活资产和资源、减少外部融资、降低财务成本,并对外输出金融科技和平台化服务。在此基础上,浙商银行由点及面,围绕产业链各环节交易主体真实交易场景,将金融服务深度嵌入到产业链企业的生产、资金管理和交易活动中,打造产业链银行,构建良好的供应链生态圈,帮助核心企业扩大销售,提升产业链运行效率。

  目前,该行服务了一大批产业链龙头企业及上下游小微企业,在20多个行业形成特色金融解决方案,为近20%的A股上市公司、40%的中国500强企业提供综合金融服务。

  5分钟申请 一刻钟审批

  为进一步升级小微企业服务体验,浙商银行全面实施小企业贷款在线申请,企业只需通过公众号或扫描二维码即可发起贷款申请。不同于项目贷款,在线申请的话,资金当天就能到账。

  深圳市常丰塑胶包装制品公司主营塑胶制品、防护面罩的加工外销,近年出口金额约70万美元。因为国外疫情企业销售旺季比往年持续得更长,流动资金短缺成了他们头疼的问题。4月中旬,企业经营者抱着试一试的心态,申请了浙商银行的“出口数据贷”。因为数据与国家外汇局跨境金融区块链平台对接,系统自动筛查、审批,企业很快获批了60万元授信额度。“只要扫一扫,就可以发起贷款申请,太方便了。”该企业相关负责人说。

  据了解,浙商银行的小微金融服务已实施了流程2.0再造,通过3年左右的时间实现小企业业务电子化、无纸化改造,包括“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”,为小微企业提供7×24小时全天候服务,确保“新客户最多跑一次,老客户一次不用跑”。

  以全线上操作的“点易贷”系列产品为例,符合条件的小微客户只需通过手机APP“点一点,拍一拍,刷一刷”等操作,即可实现5分钟申请、1刻钟审批、0手续费、24小时随时在线自助用款还款。

  无还本续贷破解企业痛点

  市场主体恢复元气、增强活力,需要再帮一把。今年政府工作报告提出,进一步解决中小微企业融资难题。延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策,引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户,推广随借随还贷款等。

  长期服务小微的浙商银行深谙企业痛点,推出小微企业续授信简化服务,首次实现“全自动续贷、全自助审批、半人工干预”三类简化模式,优化小微客户续贷体验,即系统自动审批、无缝衔接,或全自助电子渠道签约办理,无须客户提供转贷资金。“半人工干预”到期时只需补充部分资料、银行人员上门收集调查、半自动办理续贷。

  “以前为这事挺头疼的,贷款到期前半个月就开始凑钱了,现在手机一点就成了,非常方便。”金华浦江鑫科玻璃安装工程公司经理周永健告诉记者,今年3月初,贷款还有十几天到期,客户经理就早早告诉他已经做好了续贷安排,只要在手机上点一点,就能“一键续贷”,资金秒到账。

  此外,浙商银行通过“还贷通”等主动授信产品,帮助贷款到期遇到临时资金周转困难的小微企业。数据显示,截至2020年末,浙商银行无还本续贷金额累计超500亿元,发放占比超20%。

  凭借金融科技的赋能和平台化战略的推进,浙商银行服务实体经济实现质效双升。浙商银行一季报显示,该行对包括小微企业在内的实体经济扶持力度加大,新增小微首贷户同比增长170.42%。

  “2021年,我们将以深入推进平台化服务战略为主线,巩固和培育流动性服务、产业链供应链服务、财富管理服务‘三大特色’,打造和提升数字化、专业化、精细化‘三项能力’,以确定的工作应对不确定的形势,为中国经济高质量发展贡献浙商力量。”浙商银行董事长沈仁康表示。

责任编辑:董方冉
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