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宜兴农商银行 “四力同施”奏响乡村振兴“先行曲”

  位于江苏省南部,太湖西岸的宜兴市素有“陶的古都、洞的世界、茶的绿洲、竹的海洋”之称,自古为江南鱼米之乡,辖内“三农”产业基础深厚。作为扎根本土、深耕“三农”的地方金融主力军,江苏宜兴农商银行切实以服务乡村振兴为己任,“四力同施”有效助推辖内“三农”产业发展,构建起农户、企业、农商银行和地方经济多元共赢的乡村金融良好生态。

  增强资金供给力 释放产业发展“雁阵动能”

  宜兴农商银行立足宜兴特色的种养殖业、旅游业等资源禀赋特点,深入推动传统农业绿色化、优质化、特色化、品牌化发展,重点扶持优质种植业、高效园艺业、规模畜牧业、特色水产业、农产品加工业和流通服务业等市场潜力大、区域特色明显、附加值高的主导产品和产业。宜兴农商银行支持的宜兴市石镇的水芹种植产业,已经形成规模化、品牌化经营,带动了很多农户致富增收。

  同时,该行深入支持农产品产地初加工、精深加工和综合利用加工,将支持农产品加工业作为促进农村一二三产业深度融合的着力点。进一步满足小农户在生产方式改进、生产设备更新以及发展生态农业、设施农业、体验农业、定制农业方面的信贷需求,助力其快速迈入现代农业发展轨道。

  当前,乡村游、周末短途旅游已经成为时尚,宜兴农商银行对宜兴的旅游观光、休闲度假、文化体育、健康养老、教育培训等产业和消费场景开展调研,重点加大对主题创意农园、休闲观光农业精品村、乡村民宿等项目的信贷支持力度,有效满足乡村旅游产业发展需求。同时,大力服务专业大户、家庭农场、农民合作社等各类新型农业经营主体,加大对各类新型农业经营主体在集约化经营、改造经营模式、提升产品质量等方面的信贷支持力度,扶持新型农业经营主体尽快做大做优做强。

  提升金融创新力 激活有效资源“一池春水”

  根据“三农”金融担保弱化、担保缺乏的实际,宜兴农商银行结合企业和农户生产实际,加强金融资源与“三农”资源的对接,创新推出商标权、林权等权利质押类信贷产品。针对农业龙头企业、专业农业合作社、农家乐等新型农业经营主体,开发了“阳羡宜茶贷”“美丽乡居贷”“绿穗贷”等产品。

  宜兴农商银行发挥村委人头熟、情况熟的优势,将村委纳入增信机制当中,推出“银行+村委+农户”模式。同时,结合“惠农贷”产品,推动镇级农业担保公司成立,推出“银行+专业担保公司+农户”模式,为解决农户贷款难题提供了解决方案。

  在此基础上,宜兴农商银行强化服务模式创新,将新增贷款向乡村振兴领域倾斜,结合“两增两控”,单列单户1000万元(含)以下小微企业信贷投放计划,确保涉农信贷资金供给。重点发挥线上产品方便快捷、成本低的优势,加快推广“阳光E贷”“农商E贷”等纯线上业务,更好地满足当地客户的融资需求。同时,完善考核机制,提高支农支小惠及面考核比重,引导支行和客户经理在抓好增量的同时更加注重扩面,促进支农支小有效覆盖面的提升。

  优化服务机制力 跑出精准滴灌“添翼速度”

  宜兴农商银行相关负责人告诉《金融时报》记者,该行积极打造特色涉农金融品牌,深刻把握自身“农”字头的市场定位,针对县域、乡村、零售大市场,打造“万众金融”全新金融品牌,努力向精细化、专业化迈进。在新的品牌架构下,设立了“服务大众的生活银行”“服务小微的普惠银行”“服务生态的绿色银行”三大市场定位。并针对涉农客户、绿色金融客户推出“绿融”“绿链”“绿享”产品。

  记者还了解到,宜兴农商银行不断加大涉农小微企业、农户的信用信息和信用评价机制完善工作力度,加大创业担保贷款支持力度,简化贷款发放手续,落实人民银行及监管机构的贷款贴息和风险补偿政策。

  宜兴农商银行充分运用网格化管理工具,提升对客户营销和维护的效率,引进外部数据,全面提升服务过程中的信息技术能力。针对农户资金需求“短、频、急”的特点,强化上下联动,开通绿色通道,推出授信限时办结制度,实现了“低风险业务3小时即可完成授信,涉农小微企业贷款从申报到放款最快3天即可完成”的加速度。配备普惠金融部、微贷金融部专业团队,实施标准化流程作业,提升服务效率。

  凝聚党建联动力 彰显诚信建设“协同效应”

  在总行党委指导下,宜兴农商银行基层支行已与全市44个村(社区)、企业、行政单位党组织签订共建协议。借助党建联动力量,宜兴农商银行已于3月全面开展整村授信工作,计划通过三年时间对全市211个行政村家庭进行走访、授信。通过主动对接村级“两委”、村组联络员,常态化开展“民主评议”会,定期进行座谈交流,畅通信息渠道,确定授信对象及授信金额,建立健全农户信用信息档案,扩大评级授信覆盖面。

  以“金融与乡村发展”为主题,宜兴农商银行开展农村金融讲堂、金融知识有奖竞赛、金融知识万里行等系列活动,全面提升农村居民金融素养。注重金融知识宣传的实效性和实用性,面对农村地区金融诈骗、非法集资等违法行为不断升级的特点,专题开展金融政策解读、风险防范技巧等知识宣传,提升农村居民风险防范能力。

  为优化金融生态环境,宜兴农商银行进一步加大与地方政府、金融监管局、法院等部门的合作力度,整合政府部门、行内系统以及第三方数据,构建农户信用信息库。加强农村信用体系建设成果运用,完善信用激励约束机制,大力弘扬“守信获益”诚信文化,营造良好农村生态环境。

责任编辑:杨喜亭