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金融服务乡村振兴的探索实践及政策建议

  实施乡村振兴战略,是党的十九大作出的重大决策部署,是新时代做好“三农”金融服务的总抓手。中共中央、国务院日前发布《关于实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的意见》,对建立健全巩固拓展脱贫攻坚成果长效机制、支持脱贫地区乡村特色产业发展以及做好财政、金融、土地、人才等方面作出了政策安排。笔者以乡村振兴金融服务试验区(陕西省洛川县)为例,就如何贯彻落实好党中央的决策部署,深入探索金融服务乡村振兴的有效途径,总结金融服务乡村振兴的具体实践,分析其面临的困难,提出相关建议。

  实践

  习近平总书记2020年4月到陕西考察时要求“持续推进全面脱贫和乡村振兴的有效衔接”。为了抓好贯彻落实,人民银行延安市中心支行倡导并经人民银行西安分行审批,在洛川县创建乡村振兴金融服务试验区。乡村振兴金融服务试验区创建以来,人民银行洛川县支行紧紧围绕洛川苹果产业,健全适合农业农村特点的农村金融体系,引导金融机构回归本源,用现代金融产品和服务方式支撑果业,满足乡村振兴多样化金融需求,着力提升乡村振兴的金融服务水平,不断提高农村金融服务的可得性、便利性、覆盖面和满意度,取得了阶段性成效。

  (一)制定创建方案,强化组织保障。制定了《乡村振兴金融服务试验区(洛川县)创建方案》,成立了洛川县乡村振兴金融服务试验区工作领导小组,按职责组织、协调和推动乡村振兴金融服务试验区创建工作。

  (二)加强货币政策工具运用,加大苹果产业信贷投入。2020年,对洛川农村商业银行发放再贷款专用额度1.85亿元,定向降准释放资金1.25亿元,全部用于苹果产业、涉农小微企业发展。落实普惠小微企业贷款延期支持工具和信用贷款支持计划,对21家果库企业实行2.9亿元无还本续贷,发放小微企业信用贷款218笔3856万元。加权平均利率从7.45%降到5.08%。

  (三)创新信贷产品和服务方式,缓解苹果产业融资难题。指导洛川农村商业银行创新“支农救助贷”“矮化苹果种植贷”和“苹果仓单质押贷”,打破了涉果企业和外省果商缺少抵押物融资难的瓶颈,有效解决了苹果入库高峰期的资金周转难题。

  (四)推广农村承包土地的经营权抵押贷款。推动建立了农村产权交易平台,健全抵押物评估、贷款发放和管理、风险补偿等工作配套机制和主办银行制度,通过发放农村承包土地的经营权抵押贷款,激活了苹果园“沉睡的资本”。

  (五) 改善苹果营销支付环境。制定《洛川县改善支付服务环境支持苹果产业发展实施方案》。发挥苹果产业园区、西部农资城支付结算商圈的带动作用和星级苹果专业合作社示范引领作用,助力果农资金结算。

  问题

  人民银行洛川县支行进行了有益的探索,积累了一定经验,取得了积极成效,但是在实践中还存在一些难点,需要进一步突破。

  (一)金融服务乡村振兴的合力还没有完全形成。虽然建立了金融服务乡村振兴组织体系、工作机制,但存在人民银行和金融机构“一头热”,而有的乡镇党政和相关单位配合不够,金融服务乡村振兴没有纳入地方“十四五”规划等问题。

  (二)国有商业银行县支行服务乡村振兴力度不大。国有商业银行县支行贴近乡村,却缺乏金融产品开发权限和能力,不能适应洛川苹果产业发展的需要,加上贷款审批权限下放不足,对企业准入门槛过高,不能有效满足乡村振兴信贷需求。

  (三)地方政府性融资担保、风险分担和撬动信贷资金的作用有限。大多数涉果企业和新型农业经营主体处在成长期,普遍存在融资抵押物不足等问题,而受农业县产业单一影响,地方财力十分薄弱,融资担保规模体量很小,无法提供足额的风险缓释基金和可靠的风险补偿能力。比如,农村承包土地经营权抵押贷款风险缓释金未到位,风险缓释和不良贷款处置等配套机制有待进一步落实。

  思考

  乡村振兴的关键是产业振兴。金融服务乡村振兴要把支持产业振兴作为着力点,放在突出位置。应聚焦洛川苹果特色优势产业,进一步探索金融服务乡村振兴的有效途径,打造乡村振兴金融服务的“洛川样板”“洛川模式”。

  (一)厘清金融服务乡村振兴的思路。紧盯“十四五”时间表、路线图,抓紧谋划金融服务乡村振兴的思路方法、重点任务、工作抓手,推动洛川苹果产业高质量发展。组织辖区金融机构服务苹果产业链的上中下游各环节,积极主动了解果农、新型农业经营主体和果企的诉求,千方百计解决他们关心关注的焦点难点问题,巩固拓展脱贫攻坚成果,持续做好金融支持乡村振兴工作。

  (二)合理划分金融机构在服务乡村振兴中的分工定位。政策性银行应重点加大对农村地区基础设施和乡村建设行动等方面的信贷投放。国有商业银行应大力增强县域支行服务乡村振兴的信贷资金,重点扶持资金需求量较大的县域龙头企业、培育农业产业化联合体。农村商业银行应坚守支农、支小的服务定位,切实满足果农、涉果小微企业、新型农业经营主体和村集体经济发展的金融需求。履行农业保险的金融机构,应不断扩大苹果保险范围,减少受灾果农损失。

  (三)积极推动建立完善风险缓释等配套机制。在争取省市县财政资金壮大县级中小企业融资担保公司实力的基础上,配合政府整合县级6个投资公司为一个实力雄厚的投融资平台,积极推动引进省内农业担保公司,发挥农业保险的作用。依托农村产权交易平台,完善农村承包土地的经营权抵押贷款的风险缓释和处置机制,防范和化解金融风险。

  (四) 大力开展农村信用体系建设。积极开展信用知识宣传,培育信用文化,以信用促发展。深入创建“信用户”“信用村”“信用镇”,建立健全“守信受益、失信惩戒”的信用激励约束机制,营造“守信光荣、失信可耻”的良好社会氛围,优化提升农村信用环境。

  (五)切实推动乡村振兴金融服务试验区重点任务落实落地。密切与地方党政和相关部门的关系,加强金融、产业、财税政策协同配合,引导更多金融资源投入乡村振兴,推动形成商业可持续的长效支持机制和金融服务乡村振兴的“一盘棋”合力。金融支持重点要以洛川苹果品牌为抓手,全力提升稳产保供能力;以三变改革和农村承包土地的经营权抵押贷款为抓手,提升农业农村发展活力;以“金融果园”为抓手,构建现代果业生产体系;以创新绿色金融产品为抓手,增加果农收入;以大力发展村集体经济为抓手,培育新型经营主体,带动果农持续增收;以防范和化解金融风险为抓手,坚决守住不发生系统性风险的底线。

  总之,应围绕苹果产前、产中、产后提供全程金融服务,建设好示范村镇、果业强镇、现代农业产业园、优势特色产业集群以及苹果产品加工冷链园区等,加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局,促进洛川实现果业高质高效、果乡宜居宜业、果农富裕富足的目标。

责任编辑:袁浩