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扩大内需畅通循环的金融支持

  党的十九届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出,要加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。加快形成新发展格局,扩大内需是重要的“压舱石”,需要金融业强化使命担当,把握坚持扩大内需这个战略基点,积极适应新变化、新特点,为扩大内需和畅通循环提供不竭的动力,贡献更大的力量。

  金融支持扩大内需畅通循环的着力点

  (一)满足市场需要,激活内需增长潜力。我国已进入高质量发展阶段,社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾,人民对美好生活的要求不断提高。解决这一矛盾,离不开改善和提升金融服务,释放教育、养老、育幼、医疗、旅游等服务消费的潜能,更好支撑消费结构和品质升级,把市场优势和内需潜力激发出来,夯实民生基础,驱动经济转型高质量发展。

  (二)保护市场主体,催生持续发展动能。保市场主体就是保社会生产力,稳住经济基本盘,兜住民生底线。中小微企业广泛分布于产业链的生产、流通、消费等各个环节,是经济发展最具活力的力量。金融机构深入推进“六稳”“六保”工作,为中小微企业等各类市场主体提供更加便利、更加多元、更加优惠的金融服务,确保市场主体正常运转,及时解决融资难、融资贵问题,从而维护社会经济稳定,催生持续发展动能。

  (三)推动科技创新,补齐“卡脖子”短板。加快科技创新是推动高质量发展、实现人民高品质生活、构建新发展格局的需要。金融机构按照制造业生命周期规律,制定相应的支持方案,推出创新型产品,为核心技术的研发创新能力提供动力,突破硬核技术壁垒,在关键产业环节加速国产化替代,提升产业链、供应链稳定性和竞争力,从而摆脱“卡脖子”,夺下“制高点”,将“中国制造”升级为“中国智造”与“中国创造”。

  (四)加快数字化转型,提升金融服务可得性。国家实施大数据战略以来,数字基础设施不断完善,数据资源整合和开放共享加速推进,数据孤岛不断被打破。金融业顺应千行百业数字新范式正在形成的趋势,加快数字化转型,运用大数据等技术,对海量客户进行数据分析,制定针对性的营销策略,拿出更具创新性金融产品,较大程度解决信息不对称难题,满足小微企业、低收入人群“短、小、频、急”的金融服务需求。

  金融支持扩大内需畅通循环的相关建议

  (一)以金融科技创新促市场供需适配。随着数字经济大时代奔涌而至,金融业适应数字经济加速所引致的新融合、新市场,加快数字化转型促市场供需适配正当其时。一是打通消费堵点。金融机构应立足大数据分析,运用人工智能、大数据、云计算、区块链等技术精准识别客户、强化流程追踪、智能化营销、产品流程改造,从全方位的客户体验、品牌打造、服务的个性化、产品的品质化以及渠道的外延化,提高用户对产品和服务的满意度,增强用户黏性,突破传统金融服务的短板和瓶颈。二是满足差异化服务需求。金融机构通过深入分析和挖掘客户数据,掌握客户不同偏好、差异需求,在做好客户群体信息归集分析整理的基础上,开发匹配差异化的产品,提供个性化服务,在风险可控的前提下“一站式”地满足客户多样化及大众创业等合理需求。三是深耕零售业务市场。金融机构利用自助银行、电子银行、自助设备提供符合当地经济发展水平和居民需求的接地气便利服务,如小额取现、日常生活的缴费代收,打破传统的“朝九晚五”常规服务模式,提供“错峰延时服务”。利用网上银行、手机银行、电话银行等互联网支付新型业务,引导客户适应互联网金融服务趋势,提高依靠自助设备办理金融业务的能力,赢得稳定的客户群。

  (二)以丰富金融服务模式激发市场主体活力。随着“保就业、保民生、保市场主体”深入推进,金融机构扎实做好“六保”“六稳”工作,保护和激发市场主体的活力就成为重中之重。其一,科技赋能提升服务能力。金融机构依托大数据、云计算等技术,整合小微企业客户存款、理财、结算等内部数据,以及工商、税务、征信、社保等外部大数据,准确地判断贷款投放的可行性,切实改善提升受疫情影响较大的餐饮、零售、文娱、旅游等服务业小微企业,以及教育、医疗、养老、城乡基础设施建设、生态环境保护等相关国计民生的优质小微企业的金融服务。其二,弱化对信贷抵押依赖。稳步推进无还本续贷、循环贷等适合小微企业的信贷方式,利用专项贷款、再贷款政策,增加小微企业贷款规模,重点加大对信用贷款、首贷客户的支持力度。以知识产权、股权、商标权质押等更具针对性的金融产品,支持轻资产、少抵押物的优质小微企业,针对不同区域经济发展阶段和产业、行业特点,扩大小微企业金融供给覆盖面。其三,加强供应链金融服务。以供应链核心企业为切入点,开发基于供应链的保理融资、应收账款融资、订单融资等金融产品,强化供应链上下游小微企业金融服务,推动战略新兴产业链集群、科技型产业链集群、区域产业链集群发展。其四,减费让利助小微企业轻装上阵。规范金融业收费项目,适度降低收费标准,清理金融服务不合理收费项目,如将本该由银行承担的抵押登记费、评估费等转嫁给借款人,以及在放贷时要求企业缴纳财务顾问费或提供一定的存款等违规设立的收费项目,切实减轻小微企业负担。

  (三)以服务供给侧改革推进资源要素向科技创新倾斜。大力支持科技创新,加快推进数字经济、智能制造、新材料等战略性新兴产业,形成更多新的增长点、增长极,是金融服务供给侧结构性改革、支持扩大内需畅通循环的重要抓手。其一,形成与创新发展相匹配的金融体系。大型银行下沉服务中心,中小银行聚焦主责主业,培育各具特色、充满活力、市场化运作、专业化管理的创业投资机构体系,提升制造业金融供给体系需求的适配性,按科技创新生命周期规律,提供全方位金融服务,推动重要领域关键核心技术攻关。其二,发挥科技创新引领作用。金融业从自身的经营特点和经营优势出发,释放互联网、物联网、移动技术、大数据技术等在金融创新中的应用,拓宽为战略新兴产业服务的渠道,强化银行资金导向,支持企业发挥技术创新的核心驱动力作用,进一步激发科技创新活力,着力提升制造业核心环节、关键要件的自主化水平。其三,加快融资模式创新。银行业机构与投资、担保、租赁等机构合作,完善信息共享和风险共担机制,探索股权投资与债权融资相结合的“投贷联动”业务模式,推动战略新兴产业融资模式由传统的“信贷收益覆盖风险的平衡”向“以股权高溢价收益弥补信贷损失的高概率风险平衡”转变,以金融信贷引导社会资金投向具有乘数效应的先进制造业,以产业带动消费、以消费回馈产业。其四,提高直接融资比重。抓住高科技企业登陆资本市场更为便捷的机遇,畅通创业投资市场化退出渠道,支持优质企业在资本市场融资发展,形成支持基础研究持续稳定的投入机制。

  (四)以普惠金融服务促消费潜力转化为增长动力。其一,形成支持新型消费发展合力。认真贯彻落实国务院办公厅印发的《关于以新业态新模式引领新型消费加快发展的意见》,进一步完善消费信用体系,形成银行消费信贷、消费金融公司、互联网消费金融及其他机构共同参与的消费金融格局,提供新型信贷产品,促进新型消费从吃、穿、用等实物消费领域,加快向医疗、教育、文娱、旅游、体育、健身等更多服务领域扩张渗透,推动新型消费扩容提质。其二,扶持新型消费加快发展。发挥金融支持新型消费对推动居民就业、支持市场主体、引导投资方向的作用,扶持实体企业创新线上线下销售渠道,促使以网络购物、移动支付、线上线下融合等新业态新模式为特征的新型消费快速发展,带动消费升级、畅通经济循环。其三,满足多元化普惠服务需求。利用5G、互联网、大数据、人工智能等金融科技,拓展普惠金融服务边界,近距离接触客户、准确定位、细分市场,促进融资便利化,使普惠金融服务触达更广的地域和更多的人群,满足多元化消费需求,促消费潜力转化为增长动力。

责任编辑:杨喜亭